Какие факторы влияют на ипотеку

Есть несколько основных факторов, которые могут повлиять на особенности ипотеки в России. Это:

1. Ключевая ставка Центрального банка. Это основной показатель, на который ориентируются все банки при установлении своих процентных ставок. Чем ниже будет эта ставка, тем дешевле деньги для банков, и наоборот.
2. Инфляционные процессы. Высокая степень инфляции заставляет банки повышать процентные ставки, чтобы сохранить ценность денег в условиях инфляции. При низкой инфляции ставки могут быть ниже.
3. Кредитная история физлица. Лица с хорошей кредитной историей и высоким рейтингом могут рассчитывать на более низкие проценты. В случае если были просрочки по выплатам, ставку могут немного поднять.
4. Срок кредита. Чем дольше физлицо будет выплачивать кредит, тем больше процентов по нему придется заплатить.
5. Первоначальный взнос. Большой первоначальный взнос снижает риск для банка, что может привести к снижению процентной ставки. Маленький взнос, наоборот, может повысить ставку.
6. Тип недвижимости. Новостройки могут иметь разные процентные ставки. Также влияют условия господдержки.
7. Страхование жизни и недвижимости. Если заемщик застрахует свою жизнь и покупаемую недвижимости, то ставка для него может быть несколько ниже.
8. Экономическая ситуация в стране.
9. Конкуренция между банками.
10. Программы государственной поддержки. Некоторые государственные программы субсидируют ставки по ипотечным кредитам, снижая нагрузку на заемщиков. Например, ипотека для молодых семей или военнослужащих.

Что будет с ипотекой в 2025 году, рассмотрим подробнее.

Что ждет россиян в 2025 году

Центральный банк представил проект обширного аналитического отчета, в котором его специалисты делятся прогнозами относительно состояния российской и мировой экономики на ближайшие три года. Эти прогнозы окажут влияние на условия ипотечного кредитования.

Первый сценарий – классический. Специалисты рекомендуют придерживаться именно его при планировании своего бюджета и оформлении ипотеки. Рост ВВП в 2025 году составит около 4 %. Благодаря этому можно будет опустить ставку по ипотеке в 2025, и она составит до 14-16 %. Это самый благоприятный сценарий, чтобы купить новостройку.

Второй сценарий – «дезинфляционный». ВВП России будет расти более динамично, что также приведет к увеличению объемов инвестиций в экономику РФ. Это даст возможность начать снижение процентной ставки раньше, и в 2025 году она может достигнуть уровня 12-14 %.

Третий – «проинфляционный». Он прогнозирует стремительный рост экономики, что, однако, может привести к ускорению инфляции, в том числе из-за увеличенных расходов бюджета. В результате в 2025 году процентная ставка будет в пределах 17-18 %.

И четвертый сценарий, которого боятся все и активно обсуждают журналисты сегодня – это мировой экономический кризис. Некоторые специалисты уверяют, что он может быть в 2025 году. Тогда инфляция составит около 15%. Из-за этого ставка по ипотеке станет еще выше и составит уже около 22 %.

Эти сценарии обязательно нужно учитывать, если вы решили купить квартиру в новом ЖК с использованием заемных средств.

К чему же готовиться на самом деле

Скорее всего, до ставки в 22 % в 2025 году в РФ не дойдет. Поэтому можно будет купить квартиру в новом ЖК на выгодных условиях. Мы считаем, что Центральный банк проявляет осторожность. Регулятор понимает, что расчеты, которые были актуальны в прошлом году, нуждаются в пересмотре, поскольку период высоких процентных ставок продолжается дольше, чем ожидалось. В связи с этим представленные прогнозы не кажутся неожиданными. Останутся ли льготные варианты ипотечного кредитования в 2025 году – вопрос пока открыт.

Будут ли новые льготные ипотеки в 2025 году

Некоторые источники утверждают, что в РФ планируется введение новых ипотек в 2025 году на льготных условиях. Их обсуждение стартует уже этой осенью.

Хотя программа льготных ипотечных кредитов подошла к концу, в стране планируется введение новых инициатив для тех, кто нуждается в покупке жилья. Эти меры будут более целенаправленными и строго регламентированными, ориентированными не на всех, а на отдельные группы граждан.

Например, обсуждается возможность запуска льготной ипотеки в 2025 году для молодых профессионалов и для сотрудников промышленных компаний, научных организаций. Помимо этого, предлагается ввести строительную ипотеку в городах с активным возведением новых домов, а также региональную ипотеку для городов с демографическими трудностями. Это затронет как новые регионы, так и Дальний Восток, Крайний Север.

Повысится ли стоимость квартир в 2025 году

Многие аналитики сходятся во мнении, что сильного снижения стоимости на квартиры в новостройках в конце 2024 году, а также в начале 2025 года ждать не стоит. Несмотря на умеренное уменьшение спроса на новое жилье, это редко становится причиной резкого падения цен. Основным фактором является то, что стоимость жилья в новостройках в значительной степени определяется затратами на строительство, которые постоянно увеличиваются на фоне высокой инфляции и роста цен на строительные материалы и услуги.

Некоторые эксперты говорят, что хотя строительным компаниям, возможно, придется снижать свою прибыль для привлечения людей, это не приведет к существенному удешевлению ипотечного жилья. В ином случае они рискуют столкнуться с убытками. Таким образом, создается парадоксальная ситуация: спрос временно оказывает давление на цены, но стоимость жилья остается тесно связанной с себестоимостью возведения.

Прежде чем взять ипотеку, нужно изучить прогнозы аналитиков и решить, будет ли покупка недвижимости выгодной для вас. Стоит проанализировать все факторы риска.

Все изображения созданы нейросетью Bing