Ипотека является одним из наиболее удобных способов решения жилищной проблемы. При этом правильно выбранные кредитные условия помогают быстрее осуществить мечту о собственной квартире и существенно сократить финансовые расходы. Важно найти подходящий банк для ипотеки и придерживаться нескольких стратегий. Они касаются выбора условий и возможностей кредитования, способных минимизировать расходы на жилье и обслуживание кредита.

Воспользоваться льготной программой

Первым делом необходимо изучить действующие программы государственной поддержки. Существующие льготы зачастую помогают выгодно купить квартиру в ипотеку, не испытывать чрезмерного финансового давления при ее погашении. Программы предполагают получение кредита на более приемлемых условиях по сравнению со стандартными предложениями банков.

Среди льготных ипотек выделяются:

• Семейная. Предназначена для семей с ребенком до 6 лет включительно (если с инвалидностью, то до 18 лет) и предлагает ставку 6 % годовых. Это намного ниже средних показателей на рынке. Программа работает для всех регионов и позволяет купить квартиру на выгодных условиях в новостройке. С ее помощью можно также существенно сэкономить на выплатах. Семейная ипотека допускает использование материнского капитала для первого взноса, что делает ее еще более привлекательной.

• Сельская. Ставка составляет всего 3 % годовых. Программа не распространяется на жителей Московской и Ленинградской областей. Однако есть возможность переехать в соседние регионы и обустроить жизнь в более спокойной обстановке.

• IT-ипотека. Предоставляется специалистам соответствующей сферы. Ставка установлена на уровне 6 %. Для получения ипотеки требуется определенный уровень заработной платы. Доступна специалистам во всех регионах, включая жителей Московской и Ленинградской областей. Столицу и Санкт-Петербург из программы исключили.

Действующие государственные программы поддержки в основном предназначены для первой покупки квартиры, улучшения жилищных условий.

Нужно учитывать, что под льготные ипотечные кредиты выделяются определенные средства, которых не всегда хватает на весь календарный год. В силу этого рекомендуется подавать заявки на оформление без каких-либо промедлений.

Задействовать материнский капитал

Покупка квартиры в ипотеку становится более доступной при наличии материнского капитала. Предоставляемая государством субсидия значительно облегчает финансовую нагрузку на молодую семью с детьми.

На 2024 год материнский капитал составляет 630 380 руб. на первого ребенка с доплатой в 202 644 руб. при рождении второго.

Средства можно направить:

• на первоначальный взнос;

• досрочное погашение ипотеки;

• рефинансирование кредита.

Наличие материнского капитала решает проблемы на стадии приобретения жилья и при затруднениях с выплатами по ипотеке.

Получить единовременную выплату

Фото: нейросеть Bing

Еще одним способом облегчить финансовую нагрузку является получение единовременной выплаты на погашение ипотеки. Программа действует для молодых и многодетных семей. Субсидия существенно снижает общую сумму долга и делает последующие платежи более доступными.

С помощью единовременной выплаты молодая семья, в которой каждому из супругов не более 35 лет, может купить квартиру в Москве или другом регионе в кредит. Сумма субсидии составляет 30 % от стоимости жилья, если нет детей, и до 35 % при наличии хотя бы одного ребенка. Эти средства можно направить на первоначальный взнос, для частичного или полного погашения кредита.

Многодетным семьям, имеющим трех и более детей, предоставляется государственная поддержка размером в 450 000 руб. Деньги предназначены для обслуживания ипотеки, решения других жилищных проблем.

Правильно выбрать банк

Выбор банка для оформления ипотеки зачастую является определяющим фактором в экономии средств. При покупке квартиры в новостройках важно сравнить условия нескольких финансовых организаций и выбрать наиболее выгодные для себя.

Следует обратить внимание на аккредитованные банки, которые работают с конкретным застройщиком. Такие учреждения имеют проверенные программы ипотеки и более высокие шансы на одобрение. Если нужно купить новостройку, важно получить информацию о банках-партнерах и обратиться именно к ним.

Существенными факторами при выборе банка также являются:

• ставка по ипотеке;

• работа по льготным программам;

• возможность досрочного погашения.

Некоторые банки предлагают гибкие условия, позволяя вносить дополнительные платежи без штрафов. Это полезно, если планируются досрочные взносы для сокращения общей суммы долга.

Иногда банки предоставляют сниженные ставки на срок действия кредита, которые затем увеличиваются. Избежать неприятных сюрпризов позволяют консультации с юристом, внимательное изучение условий ипотеки.

Прибегнуть к комбоипотеке

Фото: нейросеть Bing

Комбоипотека – финансовый инструмент, который сочетает в себе льготные программы и стандартные ипотечные продукты. Это позволяет заемщикам получать более выгодные условия кредитования.

Для получения комбоипотеки важен выбор банка. Если он работает с девелопером, у которого приобретается квартира, это существенно повышает вероятность одобрения заявки. Банк уже проверил строительство на предмет надежности.

Комбоипотека особенно выгодна для тех, кто ищет жилье в условиях нестабильных процентных ставок. Она не исключает возможность использования материнского капитала и других субсидий для первоначального взноса.

Заключение

Возможности государственных программ по льготной ипотеке, материнский капитал, единовременные выплаты, правильный выбор банка существенно упрощают задачу купить квартиру в Москве, МО или ином регионе страны по доступной цене. При этом важно рассматривать задачу в комплексе, сравнивать имеющиеся варианты и предложения, чтобы сэкономить деньги и сделать процесс покупки более комфортным и надежным.