Покупка собственной квартиры – заветная мечта многих россиян. Но зачастую ее осуществлению мешает недостаток средств для полной единовременной оплаты стоимости жилья. На помощь в такой ситуации приходит ипотека – возможность купить квартиру в новостройке с помощью займа под определенный процент.

Однако для семей с невысоким доходом, молодых специалистов и других социальных групп даже ипотечный кредит может оказаться неподъемным финансовым бременем. Чтобы сделать жилье более доступным, правительство предлагает ипотеку с государственной поддержкой.

Благодаря субсидированию и льготным условиям кредитования появляется возможность существенно снизить ежемесячные платежи и переплату по ипотеке. К примеру, по программе льготной семейной ипотеки с государственной поддержкой кредит выдается всего под 6 %.

Виды господдержки

Дальневосточная ипотека

Одна из наиболее значимых программ в регионе. Она позволяет взять ипотечный кредит у аккредитованных финансовых учреждений по ставке, составляющей всего 2 %.

Рассчитана на работу до 2031 г. Максимальная ставка по льготному займу ограничена 2 % годовых, а объем денежных средств для желающих купить квартиру в ипотеку на территории ДФО доходит до 6 млн рублей.

Льготный заем можно взять на квартиры в новостройках, на строящиеся квартиры по договору долевого участия, использовать на вторичном рынке (на селе) и на возведение индивидуального дома. Следует отметить, что при намерении заемщика приобрести или построить жилой дом площадью, превышающей 60 кв. м, сумма кредита увеличивается до 9 млн руб.

Арктическая ипотека

Фото: нейросеть Bing

Еще одна регионально направленная программа, которая позволяет получить ипотечный кредит у аккредитованных банков по ставке 2 %. Максимальный объем денежных средств для желающих приобрести жилье в одном из северных регионов ограничен 6 млн руб. Программа распространяется на Чукотку, Якутию, Карелию, Коми, ЯНАО и НАО, Красноярский край и Архангельскую обл.

Льготный заем можно получить на приобретение готового жилья в новостройке, строящейся квартиры и на возведение частного дома. В ЧАО, Магаданской области, моногородах и на селе государственную ипотеку разрешено брать и на вторичное жилье. Так же, как в предыдущем случае, при приобретении или возведении индивидуального дома площадью свыше 60 кв. м объем выдаваемых денежных средств может быть увеличен до 9 млн руб.

Сельская ипотека

Данной программой может воспользоваться любой гражданин РФ, желающий приобрести или возвести дом на селе и ранее не пользовавшийся никаким видом господдержки. По ней можно взять льготный кредит на 6 млн руб. под 3 % готовых, а приобретая жилую недвижимость в приграничной зоне - под 0,1 %. Программа имеет некоторые ограничения, описанные ниже.

Семейная ипотека

Фото: нейросеть Bing

Еще одна популярная программа – ипотека с господдержкой для семей, где есть дети. Она предоставляется по сверхльготной ставке – всего 6 % годовых, сохраняющейся весь срок кредитования (до 30 лет).

Требований к типу жилья нет – использовать полученный заем можно для приобретения как новостройки, так и вторичного или строящегося жилья. А вот требования достаточно жесткие:

• в семье должен быть как минимум один ребенок, родившийся не ранее 1 января 2018 года;

• среднедушевой доход не должен превышать установленный максимум (в 2022 году это 116 481 рубль, если покупать квартиры в Москве);

• заемщиками должны выступать только супруги или одинокий родитель с детьми;

• кредит по семейной ипотеке выдается на льготных условиях первые 8 лет или до достижения младшим ребенком 18 лет. После этого расчетная ставка повышается до обычного коммерческого уровня.

Условия получения господдержки

Критерии дальневосточной ипотеки

Рассчитывать на государственную помощь по данной программе могут молодые (до 36 лет) родители с детьми, хозяева дальневосточного гектара, медработники и педагоги, переехавшие на Дальний Восток работать, переселенцы из вновь вошедших в состав РФ регионов.

Ограничения арктической ипотеки

Сходно с предыдущим случаем, эта программа рассчитана на молодых (до 36 лет) родителей с детьми, лиц, участвующих в программах «Арктический гектар», «Повышение мобильности трудовых ресурсов», медработников и педагогов, работающих в Арктике более 5 лет, персонал предприятий ВПК, участников СВО, отдельные категории переселенцев. Первый взнос – 20 %.

Критерии сельской ипотеки

Приобретаемый дом не старше 3 лет, если его покупают у ИП или юридического лица, и не старше 5 лет, если продавцом является физическое лицо. Льготный кредит также может быть выдан на строительство дома, на участок для него или если приобретается квартира в новом доме низкой этажности (не более 5 этажей). Начальный взнос тоже 20 %.

Пошаговая инструкция оформления госпрограммы

Сбор документов

Первым шагом для получения господдержки является сбор необходимого пакета документов:

1. Паспорта заемщиков (созаемщиков).

2. Свидетельства о рождении детей (семейная ипотека).

3. Справки по форме 2-НДФЛ или из банка.

4. Документы на покупаемую квартиру (ДДУ, выписка ЕГРН и т.п.).

5. Разрешение на строительство и проектная декларация новостройки.

При необходимости могут потребоваться дополнительные бумаги: свидетельство о браке, согласие супруга, военный билет и др.

Подача заявки в банк

Со всеми собранными документами нужно обратиться в аккредитованный банк, участвующий в госпрограммах. Специалисты проверят пакет и помогут правильно заполнить анкету-заявку на кредит.

После рассмотрения заявки финансовое учреждение выносит решение об одобрении или отказе. При положительном ответе оговариваются условия: размеры кредита и ставки, срок, величина ежемесячного платежа и т.д.

Одобрение и оформление сделки

Если ипотека одобрена, составляются договора кредитования и купли-продажи недвижимости. Затем согласовываются даты сделки, производится оплата первого взноса и основной суммы за счет кредитных средств.

После регистрации государственными органами покупатель получает свидетельство о собственности на жилье, а банк – закладную на него как залог по займу.

Положительные и отрицательные стороны госпрограмм

Главными преимуществами являются:

• сверхнизкие ставки от 2-7 % годовых;

• более доступная ежемесячная финансовая нагрузка, чем при кредите на рыночных условиях;

• возможность досрочного погашения в любое удобное время;

Однако есть и некоторые минусы:

• ограниченный период действия льготной ставки при некоторых программах;

• лимиты на максимальный объем кредитования;

• необходимость подтверждения дохода;

• обязательное страхование на весь срок кредита.

Господдержка ипотечного кредитования в виде льготных программ является хорошим подспорьем для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия и купить новостройку по более привлекательной цене. Субсидирование ставки, возможность брать займы на продолжительный срок и досрочно погашать их без штрафов существенно облегчают финансовую нагрузку.