Ипотека в России все чаще становится «пожизненной»: более половины заемщиков будут закрывать кредиты уже после выхода на пенсию. По данным ЦБ, в феврале 2024 года средний срок ипотеки достиг рекордных 26 лет, а для новостроек — 27 лет. Эксперты бьют тревогу: длинные кредиты могут превратиться в финансовую ловушку для будущих пенсионеров. Как избежать долговой ямы и стоит ли брать ипотеку «до седых волос»? Разбираемся в деталях.
Центробанк фиксирует тревожный тренд: средний срок ипотеки в России неуклонно растет. Если в 2019 году он составлял 22 года, то сейчас приблизился к 26 годам. Для кредитов на строящееся жилье показатель и вовсе достиг 27 лет — это максимум за всю историю наблюдений.
Рост цен на жилье. Квадратный метр в новостройках Москвы дорожает быстрее, чем доходы населения.
Низкие ставки в 2020–2022 годах. Многие взяли кредиты на пике доступности, но теперь вынуждены растягивать выплаты.
Увеличение возраста заемщиков. Банки охотнее одобряют ипотеку людям 40+, но их срок выплат автоматически «наползает» на пенсионный возраст.
Если сейчас вам 35 лет, а срок кредита — 30 лет, то закрывать его придется в 65. Но что будет, если:
Упадет доход? Пенсия в России в среднем ~20 тыс. руб., а платеж по ипотеке — 30–50 тыс. руб.
Появится болезнь или потеряете работу? Страховка покроет не все риски.
Банк повысит ставку? Даже +1% добавит сотни тысяч рублей переплаты.
Фото: нейросеть Freepik
✔️ Досрочное погашение. Даже небольшие дополнительные платежи сократят срок на 5–10 лет.
✔️ Рефинансирование. Если ставка упадет, можно перекредитоваться на лучших условиях.
✔️ Страховка от потери работы. Покроет платежи на время поиска новой должности.
Если пугают долгие выплаты, рассмотрите другие варианты:
Военная ипотека. Госпрограмма с фиксированной ставкой и выплатами до 20 лет.
Субсидированные программы. Например, для IT-специалистов или семей с детьми.
Накопительная схема. Вложите первый взнос в надежные активы (облигации, вклады), а через 5–7 лет купите квартиру без кредита.
Главное — не паниковать. Действуйте по плану:
1. Пересмотрите бюджет. Откажитесь от ненужных расходов в пользу досрочных платежей.
2. Мониторьте ставки. Если ЦБ снизит ключевую ставку, рефинансируйте кредит.
3. Следите за здоровьем. Чем дольше сможете работать, тем проще выплачивать долг.
Ипотека на 25+ лет — это не приговор, но серьезный вызов. Чтобы не оказаться в долговой яме после 60, важно заранее продумать стратегию: досрочные выплаты, страховки и альтернативные варианты покупки жилья. Как говорится, «предупрежден — значит вооружен».
Реклама: adv@mapestate.ru
Редакция: info@mapestate.ru