Еще вчера эти квартиры были чьими-то «крепостями», а сегодня — лотами на аукционе. Банки, как современные аукционисты, распродают залоговое жилье с нарастающей скоростью. В первом квартале 2025 года доля «подвисших» ипотечных кредитов (30–90 дней просрочки) удвоилась, а в сегменте заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% ситуация и вовсе напоминает докризисные времена.

Но если для банков это вынужденная мера, то для покупателей — шанс приобрести жилье дешевле рынка. Правда, с подвохами.

1. Аналитика: цифры, которые пугают банкиров

По данным Объединенного кредитного бюро, каждый 250-й ипотечный заемщик в России сегодня задерживает платежи на 1–3 месяца. В абсолютных цифрах это десятки тысяч квартир, которые теоретически могут сменить владельца через суд.

Особенно тревожен рост просрочек среди тех, кто взял кредит с минимальным первоначальным взносом. Здесь долговая нагрузка зачастую превышает 80%, а значит, малейший финансовый стресс — и заемщик вылетает в «красную зону».

2. Механика изъятия: как банки забирают квартиры

Согласно ФЗ-102, кредитор имеет право инициировать взыскание, если:

• просрочка длится более 3 месяцев;

• долг превышает 5% от стоимости жилья.

Но банки не спешат сразу подавать в суд. Сначала — реструктуризация, потом — претензии, и только затем — аукцион. В среднем, с момента первой просрочки до продажи квартиры проходит 8–12 месяцев.

3. Аукционы: дисконт или ловушка?

Главный магнит для покупателей — скидка до 10% от рыночной цены. Однако:

• Юридические риски: бывшие владельцы иногда оспаривают сделки.

• Скрытые дефекты: банки продают жилье «как есть» — без ремонта и с возможными долгами по ЖКХ.

• Конкуренция: на лакомые лоты (новостройки, центральные районы) находятся десятки желающих.

4. Кто покупает?

• Инвесторы — скупают квартиры, чтобы сдавать или перепродавать после роста цен.

• Молодые семьи — ищут варианты дешевле рынка, но часто упираются в высокие ставки по ипотеке на вторичку.

• Спекулянты — смотрят на залоговое жилье как на «акции», которые можно выгодно перевести в деньги.

Эксперты прогнозируют: если экономическая ситуация не улучшится, к концу 2025 года объем залоговых продаж может вырасти еще на 15–20%. Банки, в свою очередь, ужесточают проверки заемщиков, но это лишь оттягивает проблему, а не решает ее.

Читайте также:

Небоскребы захватывают рынок жилья в столице и регионах

«Гранель» — девелопер года: скромный застройщик обогнал гигантов рынка

Частные дома вместо многоэтажек: ИЖС перетянул ипотеку с новостроек на себя