В России могут законодательно ограничить первоначальный взнос по ипотеке максимум 20%. Почему банки требуют до 50%, как это влияет на доступность жилья и что изменится для заемщиков — разбираемся детально.

Госдума предложила ограничить первоначальный взнос по ипотеке максимум 20%: что изменится для заемщиков

В ноябре 2025 года зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Аксененко выступил с инициативой, которая может радикально изменить правила игры на ипотечном рынке. Он предложил законодательно зафиксировать максимальный размер первоначального взноса по ипотеке на уровне не выше 20%, независимо от банка и действующей программы.

Сегодня, по словам депутата, реальная ситуация существенно расходится с рекламными условиями кредитных организаций. Формально многие банки объявляют минимальный взнос от 20%, но на практике для широкого круга заемщиков он оказывается значительно выше и может достигать 30–50%, даже в рамках льготных ипотечных программ.

Для семей из регионов это превращается в непреодолимый барьер. При средней стоимости квартиры около 6 млн рублей, стартовый платеж в 40–50% означает необходимость единовременно внести 2,4–3 млн рублей. Для большинства региональных заемщиков это сумма, сопоставимая с несколькими годовыми доходами семьи, и потому именно первоначальный взнос становится главным препятствием на пути к покупке собственного жилья.

Почему инициатива появилась именно сейчас

По мнению Аксененко, текущий момент «оптимален» для корректировки параметров ипотечных программ. На фоне обсуждений возможного повышения ставок по льготной ипотеке любая дополнительная финансовая нагрузка на заемщиков существенно снижает доступность кредитов и может привести к охлаждению рынка первичной недвижимости.

Депутат подчеркивает: если государство стремится сохранить объемы строительства и спрос со стороны населения, условия входа в ипотеку должны быть стандартизированы и предсказуемы. Ограничение максимального первоначального взноса — один из инструментов выравнивания правил для всех участников рынка.

Что говорят эксперты рынка недвижимости

Представители строительного сектора и аналитики банковского рынка в целом поддержали инициативу. Ограничение взноса выглядит логичным шагом на фоне роста стоимости жилья, усиления требований к заемщикам и общего снижения их покупательной способности.

Однако эксперты предупреждают: снижение первоначального взноса само по себе проблему доступности жилья не решит.

Причины:

• высокие ставки даже по льготным программам при увеличении ключевой ставки,
  

• растущая себестоимость строительства,
  

• региональные дисбалансы между доходами населения и ценами на жилье,
  

• ограниченность банковских лимитов по субсидированным программам.
  

Тем не менее рынок признает, что фиксация взноса на уровне 20% — это важный шаг, который повысит прозрачность ипотечных условий и снизит «скрытые барьеры» для заемщиков.

Как может измениться рынок ипотечного кредитования

Если инициатива будет поддержана и закреплена законодательно, произойдут несколько системных изменений:

1. Банкам придется адаптировать скоринговые модели.
   Сегодня повышенный взнос используется как способ снижения рисков. Ограничение заставит банки активнее работать с подтверждением доходов и точнее оценивать платежеспособность.
   

2. Увеличится число потенциальных заемщиков.
   По оценкам аналитиков, снижение минимального входного порога может привести к 5–15% росту числа заявок в зависимости от региона.
   

3. Рост спроса на доступные новостройки.
   Особенно в сегменте массового жилья стоимостью до 7–8 млн рублей.
   

4. Повышение требований к застройщикам.
   Больше покупателей означает больше внимания к качеству проектов и соблюдению сроков строительства.
   

Что это значит для покупателей

Если поправка будет принята, заемщики получат более предсказуемые условия входа в ипотеку. Независимо от банка и программы — стандартной, льготной или семейной — первоначальный взнос не сможет превышать 20%.

Однако важно помнить: снижение стартовых требований не гарантирует доступной ежемесячной выплаты. На итоговую стоимость кредита продолжают влиять ставки, условия субсидирования и доходы заемщика.

Читайте также:

Станция скорой помощи скоро появится в ЖК «1-й Донской»

Москва тормозит — Крым разгоняется: новый поворот рынка жилья

Теперь за мэрами будут следить по-новому: кого и как начнут проверять