Ипотека остается в 2024 году одним из главных драйверов рынка новостроек в России. По данным ЦБ, в 2023 году доля ипотечных сделок при покупке новостройки от застройщика составила рекордные 65 %. Такой высокий показатель стал возможен во многом благодаря господдержке и доступности льготной ипотеки.
Однако к концу 2023 года ситуация начала меняться. Правительство объявило о том, что новые условия ипотеки 2024 ужесточаются и сокращаются объемы субсидирования банков. Данные нововведения вызвали опасения, что купить квартиры в новостройках с текущего года станет значительно сложнее.
Изменения условий льготной ипотеки с господдержкой в 2024 году
В конце прошлого года начало действовать постановление Правительства РФ, в результате льготная ипотека 2024 получила серьезные коррективы. Вот основные нововведения:
- введено правило "одна квартира в ипотеку в одни руки" (кроме семейной программы);
- программа "Господдержка" — размер первоначального взноса вырос до 30 %;
- максимальный объем займа для всех российских регионов ограничен 6 млн рублей;
- объемы господдержки финансовым структурам сокращены на 1 % по сравнению с 2023 годом.
Эти меры уже привели к реакции крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования. Сбербанк, ВТБ и другие банки объявили о приостановке выдачи ипотеки с господдержкой на прежних условиях или о существенном сужении программы. Казалось, что для многих людей, собирающихся купить квартиру в ипотеку, особенно в Москве, станет недоступен главный инструмент их финансирования.
Альтернативы льготной ипотеке: субсидированные ставки от застройщиков
Однако банки не захотели полностью отказываться от льготного кредитования нового жилищного строительства. Уже в начале 2024 года ряд кредитных организаций, включая Сбербанк, ВТБ и другие, объявили о запуске специальных программ субсидирования ставок по ипотеке для граждан, намеревающихся купить квартиру в новостройке.
Схема работает следующим образом: застройщик компенсирует банку часть процентов по выданному ипотечному кредиту на покупку квартиры в одном из объектов этого застройщика. Благодаря этому купить новостройку можно, взяв кредит под льготные 8 % годовых или немногим выше.
К программе субсидирования уже присоединились тысячи компаний-застройщиков по всей стране. Пул аккредитованных объектов активно пополняется в Москве, Подмосковье и других регионах РФ.
Семейная ипотека и другие специальные программы в 2024 году
Помимо субсидированных ставок, в 2024 году продолжат действовать и отдельные госпрограммы льготного кредитования. Прежде всего подразумевается семейная ипотека 2024 под 6 % годовых для семей, имеющих детей.
Чтобы купить новую квартиру на этих условиях, необходимо соблюсти ряд требований:
- наличие минимум одного ребенка, рожденного не ранее 2018 года;
- начальный взнос от 15 %;
- максимальный объем займа при покупке квартиры – 12 млн рублей в Москве, СПб и МО, 6 млн рублей – для прочих регионов.
Кроме того, сохраняются льготные программы на приобретение жилья для отдельных категорий населения: работников бюджетной сферы, IT-специалистов и других.
Прогноз: как изменения повлияют на спрос и цены на новостройки
Эксперты расходятся в оценках того, как изменения в условиях льготной ипотеки скажутся на рынке жилой недвижимости в 2024 году.
Пессимистичный прогноз предполагает серьезное падение спроса из-за ужесточения требований к ипотечным заемщикам. В случае резкого сокращения продаж новостроек застройщики могут пойти на понижение цен для стимулирования спроса.
Однако многие аналитики настроены более оптимистично. Повышение ставок по рыночной ипотеке делает субсидированные программы с застройщиками очень привлекательными для покупателей. Кроме того, на фоне опасений дальнейшего роста ставок многие решат воспользоваться "окном возможностей" и купить квартиру уже в 2024 году.
В любом случае застройщикам придется подстраиваться под новые реалии и оперативно реагировать на изменения покупательского спроса.
Как выбрать ипотечную программу для покупки квартиры в новостройке в Москве и области
Несмотря на корректировки условий, ипотека по-прежнему остается наиболее доступным способом купить квартиру в Москве для большинства покупателей. Главное – тщательно изучить все возможные варианты и выбрать наиболее выгодную программу кредитования.
Вот основные рекомендации по выбору оптимальной ипотеки на новостройку в Москве и Подмосковье:
- Проанализировать свои финансовые возможности (доход, накопления) и определить максимально комфортный ежемесячный платеж.
- Выбрать из утвержденного списка конкретные новостройки, где есть субсидированные ставки от застройщика, подходящие по объемам бюджета.
- Оценить выгоду специальных программ (семейная, льготная для отдельных категорий) при наличии соответствующих условий.
- Воспользоваться ипотечными калькуляторами для точного расчета переплаты по кредиту.
- Проконсультироваться с экспертами и выбрать, какая квартира наилучшим образом подходит по всем параметрам.
Своевременное приобретение недвижимости в ипотеку – отличная возможность обезопасить свои сбережения от инфляции и вложить деньги в выгодный актив. Необходимо действовать решительно, но взвешенно!
