Ипотека остается в 2024 году одним из главных драйверов рынка новостроек в России. По данным ЦБ, в 2023 году доля ипотечных сделок при покупке новостройки от застройщика составила рекордные 65 %. Такой высокий показатель стал возможен во многом благодаря господдержке и доступности льготной ипотеки.

Однако к концу 2023 года ситуация начала меняться. Правительство объявило о том, что новые условия ипотеки 2024 ужесточаются и сокращаются объемы субсидирования банков. Данные нововведения вызвали опасения, что купить квартиры в новостройках с текущего года станет значительно сложнее.

Изменения условий льготной ипотеки с господдержкой в 2024 году

В конце прошлого года начало действовать постановление Правительства РФ, в результате льготная ипотека 2024 получила серьезные коррективы. Вот основные нововведения:

• введено правило "одна квартира в ипотеку в одни руки" (кроме семейной программы);
• программа "Господдержка" — размер первоначального взноса вырос до 30 %;
• максимальный объем займа для всех российских регионов ограничен 6 млн рублей;
• объемы господдержки финансовым структурам сокращены на 1 % по сравнению с 2023 годом.

Эти меры уже привели к реакции крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования. Сбербанк, ВТБ и другие банки объявили о приостановке выдачи ипотеки с господдержкой на прежних условиях или о существенном сужении программы. Казалось, что для многих людей, собирающихся купить квартиру в ипотеку, особенно в Москве, станет недоступен главный инструмент их финансирования.

Альтернативы льготной ипотеке: субсидированные ставки от застройщиков

Однако банки не захотели полностью отказываться от льготного кредитования нового жилищного строительства. Уже в начале 2024 года ряд кредитных организаций, включая Сбербанк, ВТБ и другие, объявили о запуске специальных программ субсидирования ставок по ипотеке для граждан, намеревающихся купить квартиру в новостройке.

Схема работает следующим образом: застройщик компенсирует банку часть процентов по выданному ипотечному кредиту на покупку квартиры в одном из объектов этого застройщика. Благодаря этому купить новостройку можно, взяв кредит под льготные 8 % годовых или немногим выше.

К программе субсидирования уже присоединились тысячи компаний-застройщиков по всей стране. Пул аккредитованных объектов активно пополняется в Москве, Подмосковье и других регионах РФ.

Семейная ипотека и другие специальные программы в 2024 году

Помимо субсидированных ставок, в 2024 году продолжат действовать и отдельные госпрограммы льготного кредитования. Прежде всего подразумевается семейная ипотека 2024 под 6 % годовых для семей, имеющих детей.

Чтобы купить новую квартиру на этих условиях, необходимо соблюсти ряд требований:

• наличие минимум одного ребенка, рожденного не ранее 2018 года;
• начальный взнос от 15 %;
• максимальный объем займа при покупке квартиры – 12 млн рублей в Москве, СПб и МО, 6 млн рублей – для прочих регионов.

Кроме того, сохраняются льготные программы на приобретение жилья для отдельных категорий населения: работников бюджетной сферы, IT-специалистов и других.

Прогноз: как изменения повлияют на спрос и цены на новостройки

Эксперты расходятся в оценках того, как изменения в условиях льготной ипотеки скажутся на рынке жилой недвижимости в 2024 году.

Пессимистичный прогноз предполагает серьезное падение спроса из-за ужесточения требований к ипотечным заемщикам. В случае резкого сокращения продаж новостроек застройщики могут пойти на понижение цен для стимулирования спроса.

Однако многие аналитики настроены более оптимистично. Повышение ставок по рыночной ипотеке делает субсидированные программы с застройщиками очень привлекательными для покупателей. Кроме того, на фоне опасений дальнейшего роста ставок многие решат воспользоваться "окном возможностей" и купить квартиру уже в 2024 году.

В любом случае застройщикам придется подстраиваться под новые реалии и оперативно реагировать на изменения покупательского спроса.

Как выбрать ипотечную программу для покупки квартиры в новостройке в Москве и области

Несмотря на корректировки условий, ипотека по-прежнему остается наиболее доступным способом купить квартиру в Москве для большинства покупателей. Главное – тщательно изучить все возможные варианты и выбрать наиболее выгодную программу кредитования.

Вот основные рекомендации по выбору оптимальной ипотеки на новостройку в Москве и Подмосковье:

1. Проанализировать свои финансовые возможности (доход, накопления) и определить максимально комфортный ежемесячный платеж.
2. Выбрать из утвержденного списка конкретные новостройки, где есть субсидированные ставки от застройщика, подходящие по объемам бюджета.
3. Оценить выгоду специальных программ (семейная, льготная для отдельных категорий) при наличии соответствующих условий.
4. Воспользоваться ипотечными калькуляторами для точного расчета переплаты по кредиту.
5. Проконсультироваться с экспертами и выбрать, какая квартира наилучшим образом подходит по всем параметрам.

Своевременное приобретение недвижимости в ипотеку – отличная возможность обезопасить свои сбережения от инфляции и вложить деньги в выгодный актив. Необходимо действовать решительно, но взвешенно!