1 июля 2024 года прекратила действовать программа льготной ипотеки. Это сильно отразилось на рынке недвижимости. Далее постараемся разобраться в текущей ситуации по этому вопросу.
Что сейчас происходит на рынке недвижимости
Льготная ипотека появилась в 2020 году. Ее ввели в качестве антикризисной меры, чтобы повысить доступность жилья для широких слоев населения. После этого у многих людей появилась возможность воспользоваться данным видом кредитования.
С тех пор ежегодно сообщалось, что программу собираются закрыть. Однако каждый раз ее продлевали. Увы, ждать этого в 2024 году уже не приходится. Программа закрыта окончательно. И это связано с целым рядом факторов (рост ключевой ставки, серьезные изменения в экономической ситуации, появление новых мошеннических схем с использованием ЛИ и пр.).
Отмена программы льготной ипотеки ожидаемо привела к серьезному снижению спроса на жилье. Особенно это коснулось новостроек. Теперь люди просто не могут позволить себе их приобрести. Например, многим не хватает личных сбережений на оплату первоначального взноса. Также из-за увеличившейся ставки по ипотеке многие среднестатистические покупатели просто не могут справиться с возросшей финансовой нагрузкой. Как результат, запросы на получение ипотеки для того, чтобы купить квартиру в Москве, резко снизились.
Это коснулось как первичного, так и вторичного жилья. Просто для понимания. В июне 2024 года банки Москвы выдали около 49 тысяч кредитов на покупку жилья в ипотеку. Общая сумма – 210,1 млрд рублей. В июле 2024 года спрос на такие разновидности кредитов снизился почти в 4 раза – до 12 тыс. кредитов на общую сумму в 52,5 млрд рублей. О причинах такого явления было сказано выше.
Что говорят эксперты
Эксперты прогнозируют, что спад спроса на жилье и увеличение рыночной ставки по ипотеке в ближайшие месяцы продолжится. Это связано в первую очередь со сложной экономической ситуацией и целым рядом других причин. Впрочем, те же эксперты утверждают, что пока что делать выводы еще рано. Ведь с момента отмены программы льготной ипотеки прошло слишком мало времени. А практика показывает, что такие кардинальные перемены на рынке недвижимости всегда вызывают падение спроса. Многие считают, что в целом делать какие-то конкретные выводы о влиянии отмены программы можно будет только в конце осени.
Дело в том, что аналитики каждый отмечают сезонное падение спроса на недвижимость в летний период. С июня по август многие люди уходят в отпуск, а это связано с определенными финансовыми затратами. Поэтому простые граждане стараются отложить покупку новых квартир в ипотеку до осени или зимы, когда им удается несколько стабилизировать свое финансовое положение. Тогда у них появляется возможность строить планы в долгосрочной перспективе.
Впрочем, многие склоняются к мнению, что даже осенью резкого повышения спроса на ипотечную недвижимость не произойдет. Ведь для многих граждан льготная программа была единственным вариантом, чтобы купить новую квартиру.
Как застройщики планируют мотивировать спрос на недвижимость после отмены льготной ипотеки
Когда стало известно об окончательном решении по отмене льготной ипотеки, в кругах, связанных с реализацией недвижимости, стали активно распространяться слухи, что цены на квартиры будут резко снижены. Этого не произошло. Да и вряд ли такое вообще возможно в условиях непростой современной экономической ситуации. Поэтому ждать глобального снижения цен на недвижимость в ближайшем будущем не стоит.
Однако застройщики понимают, что из-за сложившейся ситуации они рискуют потерять многих своих клиентов, у которых просто не будет финансовых возможностей продолжить с ними сотрудничество и купить квартиру в новостройке. Чтобы не допустить обвала рынка, многие компании стали активно вводить различные бонусные программы (например, скидки в определенный период времени, возможность рассрочки платежей и пр.). Большинство экспертов считает, что подобное решение способно стабилизировать ситуацию со спросом на ипотечную недвижимость. Да и сами банки не остались в стороне. У многих финансовых организаций также стали появляться подобные программы.
Аналитики все же не советуют «бросаться в омут с головой», ведь ипотека – это в первую очередь долгосрочный кредит. Соответственно, его условия для получателя не будут изменяться в течение продолжительного периода времени. Бонусные программы пока что только «разрабатываются и оттачиваются». Соответственно, они еще несовершенны. Эксперты рекомендуют подождать с покупкой жилья хотя бы несколько месяцев. Этого времени должно хватить банкам и застройщикам для того, чтобы усовершенствовать действующие программы и разработать новые. Соответственно, есть шанс, что к концу года у простых покупателей появится возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях (по сравнению с теми, что действуют сейчас).
Какие варианты для покупки жилья остались
Среднестатистическая ставка по ипотеке в Москве сегодня приближается к 17-23%. Причем эксперты прогнозируют, что она и дальше будет повышаться. Как результат, многие люди просто не имеют финансовых возможностей, чтобы связываться с долгосрочным кредитом на подобных условиях. Ведь это предполагает значительные переплаты и большой размер ежемесячного платежа.
Однако выход все же есть. В России продолжают действовать другие разновидности ипотеки со сниженными ставками, которыми могут воспользоваться граждане. Например, это актуально для работников сферы IT. Также продолжает действовать и программа семейной ипотеки. Еще один вариант для покупки жилья – использование средств материнского капитала, благодаря которым у человека появляется возможность снизить сумму основного долга и, как следствие, существенно уменьшить финансовую нагрузку на свой семейный бюджет.
Альтернатива – купить квартиру в ипотеку в регионах, где продолжают действовать «местные» программы (например, сельская ипотека, дальневосточная ипотека и пр.).