Что учитывают банки

Важно знать, как одобряют ипотеку. Прежде чем подписать договор и выдать кредит, банки обязаны оценить финансовую состоятельность заемщика. Каждая кредитная организация использует свою уникальную систему проверки. При рассмотрении заявки на ипотечный кредит банки анализируют платежеспособность заемщика и залогового объекта по ряду критериев. К ним относятся уровень дохода заемщика, его кредитная история, а также документы на недвижимость и другие факторы.

Подготовьте необходимые документы

Фото: нейросеть Bing

Один из самых частых факторов, замедляющих процесс одобрения ипотеки, — неполный пакет документов. Если вы решили купить квартиру в ипотеку, прежде чем обратиться в банк, убедитесь, что у вас есть все необходимые бумаги. Как правило, это:

• паспорт гражданина РФ;

• СНИЛС;

• ИНН;

• справка о доходах (чаще всего 2-НДФЛ);

• копия трудовой книжки;

• подтверждение первоначального взноса.

Если банк требует дополнительные документы, такие как выписка из Пенсионного фонда или справка об отсутствии долгов по кредитам, их также лучше подготовить заранее.

Учитывайте возраст

Перед подачей заявки на ипотеку эксперты рекомендуют сначала убедиться, что вы соответствуете возрастным требованиям для заемщиков. Последние несколько лет некоторые банки смягчили возрастные ограничения, разрешив оформление ипотеки с 18 лет. Однако в большинстве случаев минимальным возрастом для подачи заявления остается 21 год.

Учтите кредитную историю

Часто банки отказывают потенциальным клиентам, так как они ненадежны. И в первую очередь обращают внимание на кредитную историю. Поэтому заемщику нужно заранее закрыть долги.

Если вы обнаружили в кредитной истории ошибку, например, просрочку платежа, хотя вовремя погашали долги, нужно обратиться в БКИ, которое занимается созданием отчетов. К заявлению следует приложить документы, подтверждающие ошибку.

Оцените бюджет

Заранее определитесь, сколько вы готовы платить в месяц за ипотеку на квартиру. Сумма должна составлять меньше половины заработной платы. Чтобы провести расчет, можно воспользоваться бесплатными онлайн-калькуляторами.

Специальный калькулятор помогает определить, какой минимальный доход требуется для получения кредита на определенную сумму при заданном первоначальном платеже. Если ваш доход ниже необходимого уровня, есть два варианта: уменьшить сумму кредита или, если возможно, увеличить первоначальный взнос.

Заплатите налоги и штрафы

Если у вас есть неоплаченные штрафы, налоги, то обязательно погасите их заранее. Они также могут повлиять на кредитную историю. Если вы не знаете, есть ли у вас подобные долги, то проверить это можно на портале «Госуслуги».

Первоначальный взнос

Старайтесь накопить большой первоначальный платеж — выше 15–20 %. Это не только повысит ваши шансы на одобрение кредита, но и снизит ежемесячные платежи. Не стоит использовать в качестве первоначального взноса только маткапитал или делать его основную часть с помощью сертификата, так как это может снизить вероятность одобрения кредита.

Обратитесь к ипотечному брокеру

Фото: нейросеть Bing

Если вы не знаете, как получить ипотеку, обратитесь к профессионалу. Ипотечные брокеры специализируются на помощи в получении ипотеки. У них есть доступ к различным программам банков и личные контакты, что может ускорить процесс. Более того, брокеры могут предложить ипотечные программы с более выгодными условиями, о которых банк не всегда сообщает клиентам напрямую. За их услуги взимается комиссия, но она часто окупается за счет экономии времени и средств на процентах.

Подавайте заявки сразу в несколько банков

Многие банки активно конкурируют за клиентов, предлагая различные условия по ипотечным программам. Не стоит останавливаться на одном предложении — сравните условия как минимум в нескольких банках. Иногда более выгодные условия могут предлагать не самые крупные банки, но это не означает, что их программы менее надежны.

Если вы решили купить квартиру в Москве, важно уточнить информацию о процентных ставках и дополнительных комиссиях. В некоторых банках, например, есть скрытые платежи или требования обязательного страхования жизни, что может удорожить ипотеку.

После того как все условия были проанализированы, нужно выбрать несколько банков, которые вам подошли. Подавая заявление сразу в несколько кредитных учреждений, можно быстрее получить одобрение заявки.

Многие банки предлагают услугу электронной ипотеки, когда практически все этапы оформления сделки можно пройти в онлайн-режиме, что значительно экономит время.

Выбирайте банки, аккредитовавшие застройщика

Застройщики часто работают с определенными банками, которые аккредитуют их объекты. Это означает, что для покупателя, выбирающего ипотеку на такую новостройку, процесс оформления кредита будет проще и быстрее. Аккредитация банка означает, что застройщик уже прошел проверку, и это снижает риски как для банка, так и для заемщика. Более того, такие программы часто предполагают льготные условия, включая сниженные процентные ставки и ускоренное рассмотрение заявки.

Изучите условия льготных ипотек. В РФ время от времени вводятся новые программы, позволяющие выгодно купить новое жилье. Например, для IT-специалистов, учителей и так далее. Льготные ипотеки при соблюдении всех условий чаще всего одобряют.

Итак, купить квартиру в новостройке по ипотеке сложно. Важно учесть советы специалистов, которые увеличивают шансы на одобрение заявки. Также можно обратиться к брокеру, который подберет оптимальные условия по кредиту.