Страхование недвижимости – способ компенсировать потери от вероятных рисков: затопления, пожара, кражи, грабежа, взрыва бытового газа и т. д. Чаще всего, собственники оформляют полис на добровольной основе, а при покупке в ипотеку оформить договор со страховой компанией придется независимо от желания собственника.

Какую недвижимость можно страховать

Страхование жилья распространяется на все его виды, включая квартиру в новостройке, загородные коттеджи и апартаменты. Полис может покрывать ущерб, нанесенный вследствие стихийных бедствий, поджога, кражи и даже удара молнии. Дополнительным вариантом страхования может стать защита гражданской ответственности, когда собственник страхуется от возможных рисков, которые он может нанести соседям.
Исключения для оформления соглашения со страховщиком:
• официальное признание строения ветхим;
• получение статуса аварийного дома;
• коммунальное жилье;
• требование о страховании отдельной комнаты или части квартиры.
В таких случаях в оформлении полиса будет отказано.

Когда необходимо страховать квартиру

Стоимость квартир, ремонта и бытовых предметов растет с каждым годом. Страхование поможет избежать больших затрат на восстановление в случае непредвиденной ситуации.

Больше всех в приобретении страховки недвижимости заинтересованы:
• собственники, сдающие жилье в аренду;
• арендаторы по официальному договору найма;
• владельцы недвижимости с новым или дорогостоящим ремонтом;
• ипотечные покупатели.
Кроме того, дополнительная защита не помешает в случаях, когда жильцы покидают дом на длительный срок или хранят в нем предметы роскоши.

Страховка квартиры для ипотеки является обязательным условием оформления кредита. Правило установлено на законодательном уровне и нивелирует риски как для заемщика, так и для банковской организации.

Затраты на страхование

Средняя цена полиса не превышает 1 % от стоимости недвижимости. Страховая сумма может быть рассчитана по документам на покупку, если сделка была оформлена недавно, или исходя из рыночной стоимости.

Каждая страховая компания использует коэффициенты, влияющие на размер взноса:
• год постройки здания;
• общее состояние дома;
• площадь помещения;
• количество рисков;
• внутренняя отделка;
• имущество и предметы искусства, хранящееся в доме;
• бытовые приборы, коммуникации.

Страхование квартиры в Москве может стоить дороже, чем в других регионах, из-за высокой стоимости квадратного метра.

Уменьшить плату за страхование можно при помощи исключения ненужных рисков, франшизы и дополнительных способов безопасности. Установка надежной сигнализации позволит минимизировать вероятность незаконного проникновения, а значит, существенно снизить стоимость полиса. Франшиза – это часть средств на компенсацию, которые собственник готов взять на себя при наступлении страхового случая. Сумма франшизы оговаривается на этапе оформления договора. Кроме того, большинство компаний предлагают скидки постоянным клиентам и устраивают регулярные акции, позволяющие застраховать квартиру на выгодных условиях.

Цена базового полиса в России начинается от нескольких сотен рублей и может доходить до сотен тысяч. По данным аналитических порталов, средняя стоимость страховой премии в 2022 году составляла порядка полутора тысяч рублей. Минимальная плата за оформление договора при страховке квартиры в Москве составляет 4 тысячи рублей.

Документы для оформления

Оформление полиса требует наличия пакета документов, в который включают:
• подтверждение права собственности (можно обойтись выпиской из реестра);
• описание недвижимости;
• паспорт страхователя;
• документы, устанавливающие стоимость;
• заявление на страховку квартиры.

В случаях установки систем безопасности и охраны дома необходимо предоставить технические паспорта устройств. Это существенно снизит затраты на оформление.Подтверждение состояния объекта недвижимости может производиться по фотографиям страховым агентом или заключением эксперта.

Как работает страховка

В договоре прописывают все возможные риски и перечень застрахованных элементов: ремонт, предметы мебели, бытовая техника. Тут же указывают, какие конкретные случаи будут считаться страховыми и какую сумму получит страхователь при их наступлении. 

Важно соблюдать строгий алгоритм действий при наступлении события, предусмотренного договором страхования жилья:
• принять меры по предотвращению и уменьшению ущерба;
• вызвать службы оперативного реагирования;
• зафиксировать повреждения при помощи фото- или видеосъемки;
• связаться со страховой компанией;
• произвести оценку ущерба;
• дождаться выплаты компенсации.

Страховой полис – это доступный и надежный способ восстановить ремонт дома после залива или пожара, компенсировать убытки, нанесенные в результате незаконного проникновения, и возместить ущерб соседям.

Какие случаи не считаются страховыми

Отказ от возмещения ущерба может быть вызван умышленным причинением вреда самим страхователем.
Другие ситуации, при которых компенсация не будет выплачена:
• убытки, нанесенные военными действиями, техногенными катастрофами;
• отсутствие конкретного события в договоре;
• естественный износ;
• появление плесени, грибка на внутренних стенах помещения;
• ошибки проектирования;
• ущерб, нанесенный в результате незаконного ремонта;
• протечки с крыш на квартиры верхних этажей.

Индивидуальный подход к страховке недвижимости подразумевает возможность выплат при некоторых событиях, но стоимость полиса в таком случае возрастает.

Важно: компенсация не выплачивается, если страховой случай возник в результате неосторожности, алкогольного опьянения страхователя или его забывчивости (непотушенный окурок, незакрытый кран, оставление включенной бытовой техники).

Отказ в выплате может быть оспорен через подачу заявления в страховую организацию или в судебном порядке.