На первый взгляд вопрос «что лучше» может показаться простым, ведь обе опции — досрочное погашение ипотеки и вложение средств на вклад — имеют свои плюсы и минусы. Однако, в каждом конкретном случае выбор может варьироваться в зависимости от множества факторов: условий ипотечного кредита, ставок по вкладам, финансовых целей заемщика и его уровня комфорта при рисках. В нашем примере мы будем рассматривать ситуацию с миллионом рублей. Итак, давайте разберемся, что может дать больше выгоды.

Хотите знать, какие тренды в новостройках станут определяющими в 2025 году? Узнайте, как безопасность и функциональность повлияют на выбор вашего будущего жилья! Читать подробно здесь.

Досрочное погашение ипотеки: плюсы и минусы

Сначала стоит подробно рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки.

Преимущества

1. Экономия на процентах. При досрочном погашении часть долга уменьшается, и проценты, которые вы выплачиваете по ипотеке, также снижаются. Например, если ваша ипотека имеет процентную ставку 9%, то погасив 1 миллион рублей, вы сэкономите на процентах, что может составить сотни тысяч рублей за весь период кредита.

2. Психологический комфорт. Освобождение от долгов — это всегда приятное чувство. Меньший размер остатка долга может снизить уровень стресса, связанного с финансовыми обязательствами.

3. Увеличение стоимости жилья. В случае, если вы планируете продать жилье, отсутствие долгов может сделать вашу квартиру или дом более привлекательными для покупателей.

Недостатки

1. Пропускаете возможности. Если вы положите деньги на вклад с высокой процентной ставкой, вы можете получать доход. А если ваш ипотечный кредит имеет ставку 9%, а вклад 6%, то выгода будет очевидна.

2. Незначительная выгода при крупных суммах. Часто банки в условиях ипотечного кредитования устанавливают штрафы за досрочное погашение. Это может снизить выгоду от снижения долга.

3. Текущая ликвидность. После досрочного погашения вы не сможете быстро воспользоваться этими средствами — вам придется ждать, пока ваши деньги не возрастут до значительных сумм.

Давайте считать, сколько в деньгах мы сэкономим при досрочном погашении ипотечного .кредита.

Дано: ипотечный кредит размером 9 млн 997 тыс 464 руб. Ежемесячный платеж: 59 939,85. Если мы гасим досрочно 1 млн рублей, то ежемесячный платеж уменьшается до 53889.22 рубля. Сумма разницы выходит небольшая — 6050,63 рубля в месяц, и, соответственно, 72607,56 рублей в го.

Фото: Шкарбан М.С.

Внимание! Новые правила для газовщиков в квартирах! Вы теперь обязаны. Читать далее.

Вложение средств на вклад: плюсы и минусы

Теперь давайте разберемся с вариантами инвестирования в банковские вклады.

Преимущества

1. Доходность. Многие банки сейчас предлагают выгодные проценты по вкладам, которые могут достигать 25% годовых. Это означает, что, вложив 1 миллион рублей, вы можете заработать в среднем 250 тысяч рублей в год (при условии, что проценты начисляются на сумму вклада).

2. Ликвидность. Ваши средства в банке могут быть доступны на случай необходимости. Если на депозитной программе не предусмотрены штрафы за досрочное снятие, вы можете получить деньги сразу.

3. Диверсификация рисков. Вклады могут быть частью более широкой инвестиционной стратегии, что позволит вам лучше распределить риски и увеличить шансы на доход.

Недостатки

1. Риск инфляции. Если ставка по депозиту или вкладу ниже уровня инфляции, ваши средства будут терять свою покупательную способность.

2. Неустойчивые условия. Процентные ставки могут меняться, и это может повлиять на окончательную выгоду от вашего вклада.

3. Упущенные возможности. Если ставка по ипотеке выше, чем по вкладу, вы можете потерять на процентных выплатах, но и обеспечить больший доход в долгосрочной перспективе, если пройдете предостережения.

Фото: Силантьева О.В.

Рубрика «интересно знать»: А знаете ли вы? Правительство РФ приняло решение продлить до конца 2026 года норму, запрещающую начисление повышенной пени за просрочку оплаты ЖКХ. Это значит, что если вы иногда попадаете в финансовую яму, то на этот раз сможете немного вздохнуть с облегчением! Никаких неприятных сюрпризов и дополнительных штрафов — только возможность наладить свои ЖКХ-дела без лишнего стресса. Идеальный момент для того, чтобы разобраться с долгами и начать новую главу финансовой стабильности!

Как делать выбор?

При выборе между досрочным погашением ипотеки или инвестированием средств на вклад, необходимо учесть следующие факторы:

1. Процентные ставки. Сравните ставки по ипотеке и по вкладам. Если ставка по вкладу ниже, чем по ипотеке, возможно, имеет смысл делать выбор в пользу досрочного погашения.

2. Сроки вложения. Оцените, как долго вы сможете обойтись без этих средств. Если срок вложения слишком короткий, вероятно, досрочное погашение будет более разумным шагом.

3. Личные финансовые цели. Определите, что для вас важнее: уменьшить финансовую нагрузку или заработать больше.

4. Анализ рисков. Оцените свою готовность к рискам. Если вы не готовы к возможным финансовым потерям или трудностям, лучше выбрать более консервативный вариант.

Вопрос выбора между досрочным погашением ипотеки и вложением средств на вклад с хорошими процентами остается открытым. Как нет универсального ответа на вопрос, что лучше, важно учитывать все индивидуальные аспекты вашего финансового состояния. Лучше всего просчитать все возможные сценарии, чтобы на основе своих финансовых целей и доступных вариантов сделать обоснованный выбор.

Читайте также:

ЦБ России меняет условия ипотеки: что ждет заемщиков с марта 2025 года?

Лучшие ЖК Москвы комфорт-класса по мнению Mapestate.ru

Новый Московский цирк: будущее искусства в Мневниковской пойме

Статья предоставлена исключительно в ознакомительных целях. Она не является советом или рекомендацией по инвестированию, предложением или приглашением к покупке, продаже или удержанию цифровых активов, а также советом в финансовой, бухгалтерской или налоговой сфере.