О собственном жилье мечтает большинство граждан, достигших совершеннолетия. Благодаря ипотечному кредитованию эта мечта становится осуществимой! О чем должны знать будущие заемщики, решившие купить квартиру в новостройке в ипотеку?

Какие квартиры относятся к новостройкам 

Распространенные в народе понятия о новостройках и вторичном жилье обычно ограничивается «степенью новизны», однако такое восприятие ошибочно. Ключевое различие между озвученными категориями заключается в сведениях о регистрации в ЕГРН.

Новостройкой считается только жилье, на которое не оформлено право собственности. Как только недвижимость проходит процесс регистрации, она приобретает статус вторичного жилья. При этом неважно, как давно сдан дом. Заемщику нужно понимать различие между двумя типами объектов сделки, так как льготная ипотека распространяется только на новостройки непосредственно от застройщика.
 
Примером служит покупка квартиры в только что сданном доме, когда продавцом выступает физическое лицо. Соответственно, объектом сделки становится вторичное жилье, и льготная ипотека на него не распространяется.

Как предоставляют ипотеку на квартиры в новостройках 

Для покупки квартиры в ипотеку заемщику требуется представить в банк все необходимые для оценки его платежеспособности документы, далее банковские менеджеры проводят анализ деятельности застройщика и проверяют объект сделки на соответствие установленным требованиям.

Требования банка к заемщику при оформлении ипотеки

Отличительными особенностями ипотечного кредитования, по сравнению с потребительским, становятся длительный срок займа и некоторые нюансы сделки. При оформлении ипотеки на новостройку к потенциальным заемщикам банковская организация выдвигает определенные требования:

• гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны;
• возраст: не менее 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет на момент погашения задолженности;
• трудовой стаж на последнем месте работы — от полугода, суммарный — от 1 года;
• наличие постоянного источника заработка;
•  положительная кредитная история и отсутствие любых задолженностей.

Требования банка, предъявляемые к новостройкам

В сделке купли-продажи участвуют две стороны, поэтому банку одинаково важно убедиться в надежности каждой из них. Чтобы процедура приобретения недвижимости в ипотеку состоялась, предъявляются следующие требования к новостройкам:

•  приоритет отдается квартирам, принадлежащим аккредитованным банком застройщикам;
• к новым домам предъявляются дополнительные требования, касающиеся правомерности строительства на выбранном месте:
• купить недвижимость по льготной ипотеке с пониженной ставкой можно только в новых домах.

Покупка квартиры в новостройке в ипотеку: пошаговая инструкция  

Желающим купить квартиру в новостройке с использованием ипотечных средств лучше придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Выбор объекта.  Сравнение нескольких квартир проводится по таким параметрам, как срок сдачи дома, район проживания, репутация застройщика, цена.
2. Встреча с представителями застройщика. Никто не расскажет о нюансах строительства лучше, чем менеджеры компании. Они же помогут подобрать квартиру в выбранном доме в соответствии с требованиями и пожеланиями покупателя.
3. Консультация банковского сотрудника. Менеджер подскажет, какая ипотечная программа станет для заемщиков наиболее выгодной. Лучше сравнить предложения разных банков.
4. Подготовка документов для предоставления в выбранный банк.
5. Заключение договора ДДУ с застройщиком.
6.  Обязательная регистрация ДДУ в Росреестре.
7. Подача необходимых документов в банк. 
8. Подписание кредитного договора. После тщательного изучения каждого пункта деньги поступают на эскроу-счет, обеспечивающий безопасность взаимоотношений между застройщиком и покупателем.
9. Прямой обязанностью заемщика является своевременное погашение задолженности по кредиту.

Плюсы и минусы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Перед принятием окончательного решения важно взвесить все за и против приобретения квартиры в новом доме.
Достоинства:

1. Выгодные ипотечные программы. В последние годы государство всячески старается оказать помощь заемщикам и поддержать строительную сферу. Ярким примером служит льготная ипотека, благодаря которой можно купить жилье по сниженной процентной ставке.
2. Усовершенствованные планировки квартир. Новое жилье строится с учетом современных потребностей и требований к комфорту. Средняя площадь кухонь около 10 кв. м, в квартирах, где комнат две и более, раздельные ванная и санузел. Ремонт хозяева могут сделать по собственному вкусу.
3.  Юридическая чистота недвижимости. Не придется узнавать информацию о прошлых хозяевах, выясняя, нет ли у них несовершеннолетних детей, возможных наследников, нет ли на квартире обременений.
4. Хороший способ инвестирования. Некоторые люди покупают квартиру выгодно на этапе строительства дома и продают ее после официальной сдачи дома. Альтернативой служит сдача жилья в аренду другим людям.

Недостатки:

1. Завышенная цена по сравнению с другими видами недвижимости. «Вторичка» явно ниже по стоимости, чем новостройка, но при этом стоит учитывать затраты на ремонт, иногда существенные. В старых домах часто необходима замена коммуникаций.
2. Неразвитая инфраструктура. При сдаче дома контролирующие органы проверяют только его качество. При этом недостаточное внимание уделяется парковочным местам, детским садам и школам, остановкам общественного транспорта и другим объектам инфраструктуры, необходимым для комфортного проживания.
3.  Возможные риски, связанные со строительством дома. Банкротство застройщика или его недобросовестность приводят к затягиванию сроков сдачи, юридическим проволочкам при получении прав собственности, низкому качеству домов. Наиболее часто жильцы жалуются на высокую слышимость, плохую работу лифтов.

Покупка квартиры в новостройке имеет свои особенности, о которых нужно знать. Прежде чем оформлять ипотеку, стоит обратить внимание на наличие выгодных программ и оценить собственные финансовые возможности. При выборе будущего жилья важно поинтересоваться репутацией застройщика, побывать в районе будущего ЖК, убедиться в наличии инфраструктуры.