Ваш регион: Москва г
Банк России продолжает борьбу с высокорискованными кредитами. Если раньше регулятор мог влиять на ипотеку только через надбавки к коэффициентам риска, то с 1 апреля 2025 года у него появилось новое оружие — макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это значит, что теперь ЦБ может напрямую ограничивать долю «опасных» кредитов в выдаче банков.
Зачем это нужно? В 2023–2024 годах рынок ипотеки пережил ажиотажный спрос, который привел к росту долговой нагрузки заемщиков и увеличению просрочек. Хотя надбавки уже помогли снизить долю рискованных выдач, ЦБ решил закрепить результат жесткими лимитами.
Благодаря макропруденциальным мерам (надбавкам к капиталу) структура ипотечных выдач улучшилась:
Доля кредитов с ПДН >80% упала с 47% (III кв. 2023) до 6% (I кв. 2025).
Кредиты с первоначальным взносом <20% сократились с 51% до 5%.
Но появилась и негативная тенденция: просрочка 90+ дней выросла с 0,5% (апрель 2024) до 0,9% (апрель 2025). Основная причина — «перегрев» рынка в 2023–2024 годах, когда банки активно выдавали ипотеку с минимальными требованиями.
С 1 апреля 2025 года банки с универсальной лицензией должны соблюдать жесткие квоты:
Не более 2% выдач для заемщиков с ПДН >50% и первоначальным взносом <20%.
Совокупно не более 5% выдач для:
заемщиков с ПДН <50% и взносом <20%;
заемщиков с ПДН >80%, но взносом >20%.
Фото: нейросеть Freepik
Не более 10% выдач для заемщиков с ПДН >50% и LTV >80% (высокая долговая нагрузка + низкий взнос).
Также 10% лимит на совокупные выдачи:
заемщики с ПДН <50%, но LTV >80%;
заемщики с ПДН >80%, но LTV ≤80%.
Регулятор подчеркивает: лимиты введены с запасом и не ударят по общему объему кредитования. Их цель — предотвратить будущие риски, а не задушить рынок.
Банк России сохранил меры по сдерживанию рискованного кредитования, и это уже дало результаты: доля «опасных» кредитов (где платеж съедает больше половины дохода заемщика) упала с 61% до 24% за два года. Но есть и тревожный сигнал: просрочка по новым кредитам растет, особенно у тех, кто и так перегружен долгами.
Чтобы смягчить потенциальные потери, банки уже накопили 834 млрд рублей буферного капитала — это 7,1% от всего портфеля потребительских кредитов. Если экономика даст сбой, регулятор разрешит тратить эти деньги на покрытие убытков.
Кроме того, с 1 июля 2025 года антициклическая надбавка (дополнительный «налог» на рискованные активы) вырастет до 0,5%. Пока банки справляются: их капитал за квартал вырос с 12,5% до 13%, а льготные макронадбавки по ипотеке и картам снизили нагрузку.
Банкам придется тщательнее отбирать клиентов и пересматривать кредитные политики. Кредиты станут выдавать осторожнее.
Заемщикам с высокой долговой нагрузкой станет сложнее получить ипотеку с минимальным взносом.
Если экономика замедлится, банки смогут использовать накопленный буфер, избегая резкого ужесточения условий.
Рынок не ждет обвала — лимиты введены аккуратно, чтобы сохранить баланс между доступностью кредитов и их надежностью
Рост надбавок — это страховка на будущее, но пока она не мешает кредитованию.
Главный итог: ЦБ продолжает курс на «здоровую» ипотеку, где риски контролируются не только надбавками, но и прямыми ограничениями.
Добро пожаловать на MAPESTATE.RU – онлайн-платформу, созданную для тех, кто ищет современные и проверенные предложения по новостройкам в различных регионах России. Наш сайт объединяет актуальную информацию о лучших жилых комплексах, коттеджных поселках и дуплексах, предлагая вам широкий выбор вариантов, соответствующих вашим потребностям. Мы делаем покупку квартиры доступной и удобной, предоставляя весь необходимый инструментарий для поиска идеального жилья.
Выбирая MAPESTATE.RU, вы получаете не только полный доступ к актуальным предложениям, но и уверенность в том, что каждый объект проверен и соответствует вашим требованиям. Мы уделяем особое внимание качеству предоставляемой информации, чтобы вы могли сделать обоснованный выбор.
Обширный выбор объектов недвижимости:
Функции, которые облегчат поиск:
Каждый шаг на MAPESTATE.RU продуман для вашего удобства. Вы легко сможете подобрать недвижимость, используя фильтры по параметрам, что позволит не терять времени на ненужные предложения. Иллюстрированные карточки объектов дадут вам полное представление о квартире, которую вы рассматриваете, а дополнительные сведения о застройщике обеспечат уверенность в надежности выбранного жилья.
MAPESTATE.RU привлекает широкую аудиторию, состоящую из активных пользователей, ищущих новое жилье. Наша целевая аудитория:
Мы прекрасно понимаем, что покупка квартиры – это одно из важнейших решений в жизни, и для нашей целевой аудитории это не просто сделка, а значимый этап. Мы ориентируемся на активных пользователей, которые ценят свое время и хотят сделать осознанный выбор, изучив все доступные варианты с максимальной эффективностью.
Удобство и надежность в одном месте
С MAPESTATE.RU вы всегда находитесь в центре событий рынка недвижимости. Мы заботимся о том, чтобы каждый наш клиент мог не только легко найти подходящее жилье, но и чувствовал уверенность в своем выборе. Наш сервис создан для тех, кто ценит качество, удобство и время.
Каждый объект на нашем сайте тщательно проверяется, чтобы соответствовать высоким стандартам качества. Мы делаем все возможное, чтобы покупка квартиры через MAPESTATE.RU была для вас не только удобной, но и максимально безопасной. Откройте дверь в ваше новое жилье с MAPESTATE.RU!
Реклама: adv@mapestate.ru
Редакция: info@mapestate.ru