Госдума приняла закон об ипотечных каникулах для семей с детьми. Узнайте, как получить отсрочку до 18 месяцев при рождении ребенка, какие условия для первого и второго детей, и как начисляются проценты.

Ипотечные каникулы для семей с детьми 2025: условия по новому закону

Госдума сделала значительный шаг в поддержке российских семей, утвердив в первом чтении законопроект №981512-8, который расширяет права заемщиков с детьми. Новые правила предоставляют право на ипотечные каникулы при рождении или усыновлении ребенка, но с важными нюансами, которые отличаются для первого и последующих детей.Законопроект, разработанный с учетом принципа баланса интересов заемщиков и кредиторов, может стать реальным финансовым щитом для тысяч семей в сложный жизненный период. В материале — детальный разбор условий, скрытых аспектов и практические выводы для будущих родителей.

Вот 5 районов Москвы, где можно забыть о мигрантах. Список мест, о которых не пишут в рекламе, но где действительно спокойно жить русской семье.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы — это право заемщика на отсрочку по платежам по ипотечному кредиту на определенный срок (до 6 месяцев). В этот период можно либо полностью приостановить выплаты, либо уменьшить их размер. Это не списание долга, а временная мера, позволяющая «перевести дух» и восстановить финансовую стабильность.

Кто имеет право на каникулы по новому закону?

Право на ипотечные каникулы имеют семьи, в которых:

• Воспитывается двое и более несовершеннолетних детей.

• Рождение ребенка (первого или последующего).

Это важное нововведение, которое распространяется и на молодые семьи.

Количество обращений

Воспользоваться правом на каникулы можно будет один раз в течение всего срока действия ипотечного кредита.

Банки отказали в ипотеке? Эксперты раскрыли 3 рабочих схемы, как купить квартиру даже с испорченной кредитной историей. Банки об этом молчат. Узнать запретные методы

Два сценария для разных семейных ситуаций

Ключевое нововведение законопроекта — дифференцированный подход в зависимости от количества детей в семье. Это не универсальная льгота, а целевая мера поддержки, активируемая при конкретных обстоятельствах.

Для семей с первым ребенком: Право на ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев возникает только при одновременном соблюдении двух строгих условий. Во-первых, совокупный доход семьи должен снизиться более чем на 20%. Это может быть связано с потерей работы, переходом на неполный рабочий день или уходом в декретный отпуск. Во-вторых, ежемесячный платеж по ипотеке должен превышать 40% от общего дохода семьи. Такой двойной фильтр призван помочь именно тем, кто оказался в наиболее уязвимом финансовом положении.

Для семей со вторым и последующими детьми: Правила существенно мягче. Законопроект предусматривает более длительный льготный период — до 18 месяцев. При этом критерий снижения дохода на 20% и порог в 40% от дохода на выплату ипотеки не применяются. Факт рождения или усыновления ребенка сам по себе является основанием для обращения за каникулами. Это признание государством повышенной финансовой нагрузки на многодетные семьи.

Фото: нейросеть Freepik

Рубрика «интересно знать»: Согласно исследованию Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), в 2023 году лишь около 2% заемщиков, имевших право на ипотечные каникулы, фактически воспользовались этой льготой. Основные причины — недостаток информации о процедуре и опасения перед усложнением отношений с банком. Новый закон года не только призван расширить круг права семей, но и упрощает процесс оформления, что должно повысить доступность меры поддержки на практике.

Баланс интересов: что скрывается за льготным периодом?

Законодатели подчеркивают, что законопроект соблюдает баланс интересов заемщиков и банков. Эта идея наиболее четко прослеживается в механизме начисления процентов для длительных каникул.

В течение первых шести месяцев льготного периода (вне зависимости от того, первый это ребенок или последующий) проценты по кредиту не начисляются. Это полноценная отсрочка, позволяющая перераспределить бюджет.

Однако с 7-го по 18-й месяц каникул (что актуально для семей со вторым и последующими детьми) вступает в силу важная оговорка. Кредитор (банк) получает право начислять проценты за пользование займом в полном объеме, как это предусмотрено первоначальным договором. При этом сами выплаты основного долга остаются замороженными. Это означает, что общая сумма переплаты по ипотеке за весь срок кредита вырастет. Для заемщика это компромисс: он получает долгосрочную передышку по платежам, но за счет будущей финансовой нагрузки.

Практические шаги и прогнозы

Оформление

Для получения каникул необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить документы, подтверждающие как право на каникулы (свидетельства о рождении детей), так и ухудшение финансового положения (справка о доходах, трудовая книжка с записью об увольнении, листок нетрудоспособности и т.д.).

Как оформить ипотечные каникулы? Пошаговая инструкция

1. Внимательно изучите свой кредитный договор. В нем должны быть прописаны условия и порядок предоставления каникул.

2. Подготовьте пакет документов:

• Заявление по форме банка.

• Паспорта заемщиков.

• Свидетельства о рождении всех детей.

• Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справка 2-НДФЛ, копия приказа о декретном отпуске, справка из центра занятости и пр.).

3. Подайте заявление в банк. Сделать это можно через отделение, онлайн-банк или по телефону горячей линии (уточните доступные способы в вашем банке).

4. Дождитесь решения банка. Банк рассмотрит заявление в срок, установленный законом и договором (обычно до 30 дней), и уведомит вас о результате.

Фото: нейросеть Freepik

Важные моменты, которые стоит учесть

• Решение остается за банком. Банк вправе отказать, если вы не соответствуете критериям или предоставили неполные документы.

• Каникулы не покрывают страховку. Взносы по страхованию жизни и имущества, если они есть, обычно необходимо продолжать платить.

• Уведомляйте банк заранее. Не стоит ждать просрочки. Лучше обратиться в банк, как только вы поняли, что финансовые трудности неминуемы..

Эксперты рынка недвижимости отмечают, что новая мера, предусматривающая более гибкие условия для получения ипотечных каникул, может оказать позитивное влияние на демографическую ситуацию. В частности, предлагается увеличить максимальный срок каникул до одного года и смягчить критерии по снижению доходов — порог может быть уменьшен до 15%. Это особенно важно в контексте выявленных ВЦИОМ проблем, так как позволит охватить больше семей, столкнувшихся с временными финансовыми трудностями, и создать дополнительную поддержку для тех, кто откладывает рождение детей из-за экономической неуверенности. Эксперты подчеркивают, что такой адресный подход способен частично снизить барьеры, указанные респондентами, хотя для комплексного решения проблемы требуются и другие социально-экономические меры.

Одновременно специалисты советуют семьям заранее просчитывать долгосрочные последствия, особенно в части начисления процентов во второй половине льготного периода. Принятие законопроекта в первом чтении — это лишь первый этап. Впереди — работа над поправками, второе и третье чтения. Текст документа может быть скорректирован, но его основная концепция — усиление поддержки семей с детьми через ипотечные каникулы — задает важный вектор социальной политики.

Читайте также:

Ваш новострой может рухнуть из-за поддельного цемента. Простой тест, который за 60 секунд покажет, не обманывает ли вас застройщик.

Аналитики Циан обнаружили парадокс: квартиры в новых сданных домах стали дороже «вторички». Причина шокирует даже опытных риелторов. Узнать причину аномалии

Рейтинг жилых комплексов, где за последний год не было ни одного ЧП. Топ-5 ЖК Москвы, где можно спать с открытой дверью. Смотреть рейтинг безопасности